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AG Intereses 1.0
AG Intereses es un programa que calcula
automáticamente los intereses devengados por un
cliente, un proveedor o una cuenta corriente.
Para ello necesitamos que nuestro programa de
contabilidad exporte el extracto de una cuenta de
cliente o proveedor y sepamos las fechas de
vencimiento de las facturas. Por ejemplo, en el
siguiente ejemplo hemos obtenido de Contaplus un
extracto (mayor de cuenta) de un cliente en Excel. Por
ser un cliente, las facturas estarán en el Debe y los
cobros en el Haber. También podemos grabar los datos
manualmente en el programa.
Si sabemos que nuestras facturas son pagaderas a 60
días, calculamos el vencimiento sumandole a la fecha 60
días. Por ejemplo, en la celda E2 introducimos la
fórmula =+A2+60. En el programa, si vamos al menú
Calcular Intereses / Importar y pulsamos el botón
"Formato Importación" nos aparece esta ventana.
Con Microsoft Excel lo que hacemos ahora es crear una
hoja con el mismo estilo y la guardamos con formato
CSV (menú Archivo / Guardar como). Si la deuda se
remontase a varios años, deberemos empalmar los
extractos de todos los años en uno único.
Ahora ya tenemos los datos. En el programa lo primero
que tenemos que hacer es revisar la tabla de los tipos
de interés (podemos poner todos los tipos de interés que
queramos). Para ello visitamos la web del
Banco de España y nos bajamos la tabla con los
tipos de interés. Esta acción sólo la tenemos
que hacer una vez, ya que los intereses se quedan
grabados. En el menú Configuración / Tablas de Intereses
nos aparecerán todos los tipos de intéres (podemos crear
más, elminar los que hay, etc.). También si tenemos un
contrato con un tipo de interés específico para un
cliente, podemos crear su propia tabla de intereses.
Una vez que hayamos revisado y puesto al día los tipos
de interés, creamos la ficha del cliente. En el
menú Calcular Intereses / Calcular nos aparece una
ventana con 2 pestañas. La primera es para la ficha, la
segunda para los cálculos.
Los campos en verde son los datos básicos de
identificación. Los campos centrales de documentación
son para guardar hipervínculos a documentación (facturas
escaneadas, contratos, burofaxes, etc.). En la parte
inferior de la pantalla indicaremos el método de
calcular intereses (para ese cliente):
Si queremos aplicar capitalización compuesta, marcamos
la primera casilla. En la segunda casilla ponemos la
fecha hasta la que queramos calcular intereses, que
normalmente será hasta la fecha en la que se presenta la
demanda.
Para los intereses deudores (los que nos deben)
elegiremos el primer combo (podemos poner un tipo de
interés que hayamos pactado). Si los intereses
acreedores (cuando el saldo es a favor del cliente)
son remunerados, marcamos la casilla que hay antes del
último combo y elegimos un tipo de interés en el mismo.
Si no marcamos la casilla, los saldos a favor del
cliente no devengan intereses a su favor.
Esto es útil para el caso de que queramos calcular los
intereses de una cuenta bancaria siendo nosotros los
clientes. Para el primer tipo de interés se elegiría el
tipo que cobra el banco por descubierto y para el
segundo el tipo con el que nos remunera la cuenta. Es
importante saber que los bancos usan este método
(llamado Método Hamburgués) con las "fechas
valor", no con las fechas de la operación, por lo que en
la columna de fechas de vencimiento habrá que poner las
"fechas valor" que aplica el banco.
Ya tenemos los tablas de intereses puestos al día, la
ficha creada... ahora tenemos que incorporar los datos
del CSV a la ficha. Para ello vamos al menú Calcular
Intereses / Importar y nos aparece una ventana vacía con
un botón "Importar" que lo pulsamos y que nos
pide el archivo CSV a importar. Lo elegimos navegando
por el PC y una vez elegido se incorporan los datos:
Hay una columna donde se nos marcan los errores (las
líneas con errores no se importan). En nuestro ejemplo
nos dice que falta la fecha de vencimiento para el
cobro, que es la misma que su fecha, así que escribimos
los datos que falten. Podemos eliminar todo marcando
todas las filas (esquina superior izquierda) y pulsando
la tecla "Suprimir / Delete".
Una vez que está todo Ok, elegimos en el combo naranja
al pie de la pantalla a que ficha se lo vamos a
incorporar y pulsamos el botón "Integrar los Datos
importados en". Los datos se importan a la ficha y
luego visitamos la ficha, donde vemos los datos ya
importados:
Y ahora sólo tenemos que pulsar el botón "Calcular".
Los datos se quedan grabados. Podemos modificar los
datos y rehacer los cálculos tantas veces como queramos,
así como exportarlos a Excel o imprimirlos (en PDF con
PDF
Creator).
CÁLCULO DE INTERESES MORATORIOS Y PROCESALES
Supongamos que tenemos una sentencia que obliga al pago
de 3.000€ (principal e intereses) y sobre los mismos se
estipula un tipo de interes moratorio y/o procesal.
Entonces creamos otra ficha y en la página de Cálculos
ponemos lo siguiente:
|
Fecha Fact. |
Vencimiento |
Nº Factura / Pago |
Importe Factura |
Importe Cobro |
|
01/01/2009 |
10/01/2009 |
Cantidad reclamada |
3.000,00 |
|
Como Fecha Factura podemos poner cualquier cosa. Lo
importante es la fecha del vencimiento, la fecha a
partir de la cual empiezan a devengarse intereses. En
pestaña "Datos del Tercero" elegimos los tipos de
interés a aplicar y la fecha hasta la cual queremos que
se calculen y pulsamos el botón "Calcular". El resultado
es éste (un ejemplo):
|
Fecha Fact. |
Vencimiento |
Nº Factura / Pago |
Importe Factura |
Importe Cobro |
Base Cálculo |
Int. Deudores |
|
01/01/2009 |
10/01/2009 |
Cantidad reclamada |
3.000,00 |
|
3.000,00 |
175,56 |
CAPACIDAD, REQUISITOS Y COMPATIBILIDAD
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Capacidad: Aprox. 20 millones de registros.
-
Requisitos: Tener instalado
Runtime Access 2003 (Gratis) o Microsoft Access
2003.
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Compatibilidad: Windows 2000, XP, Vista, Windows
7
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